Микрозаймы способствуют тому, что процент долгов у россиян растет в геометрической прогрессии. Данная проблема уже ни раз поднималась, но на этот раз с идеей выступил ЦБ, который предложил ограничить проценты, а некоторым микрофинансовым компаниям запретить привлекать средства граждан. Если данное предложения будет принято, то ликвидация юридического лица, занимающего данный рынок, составит 15 — 20 %.
Конкретные ограничения коснутся тех микрозаймов, которые выдаются со сроком на один год. Ставки по таким займам не должны превышать сам долг в более чем 4 раза.
Законопроект «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внес в Госдуму Николай Гончар. Комитет по финансовому рынку проект одобрил.
Ограничения по ставкам по кредиту предусматривает и закон «О потребительском кредите». Однако если речь идет о коротких займах, то ставка все равно остается высокой. По закону ставка не может превышать на треть среднего значения по рынку. Но это значение ежеквартально рассчитывает ЦБ. И если судить по ним, то ставки могут быть от 46,3% годовых до 906%. В первом случае речь идет о займах на срок до 6 месяцев, если берется сумма свыше 100 тысяч. Во втором случае — о кредите на месяц суммы до 30 тысяч.
Авторы нового проекта считают, что ограничение размера ставки должно привести и к снижению рисков, а они за собой повлекут и снижение ставок по займам. На данный момент многие потребители жалуются на то, что высокие проценты ведут к росту задолженности, которая вырастает до таких размеров, что во много раз превышает первоначально взятую сумму.
По мнению специалистов, надо что-то делать с самой системой, а не давать возможность микроорганизациям наживаться на тех, кто не может вернуть деньги вовремя.
Однако не все так оптимистично относятся к этому проекту. Так, есть вероятность, что организации найдут иные способы взимания процентов путем предоставления обязательных дополнительных услуг, на которые законопроект от ЦБ не будет распространяться.
Предложенный законопроект, кроме всего прочего, позволяет разделить все организации на 2 типа: микрофинансовые и микрокредитные. Микрокредитным организациям будет запрещено привлекать средства тех, кто имеет регистрацию ИП, и частных граждан. Исключения составляют лишь те, кто является учредителем данной организации. Кроме того такие компании смогут выдавать микрозаймы не более 500 тысяч на одно лицо.
Микрофинансовая компания сможет выдавать займ в размере 1 млн и привлекать средства физических и индивидуальных предпринимателей на сумму более 1, 5 млн рублей.