В российские банки было отправлено письмо директора юридического департамента ЦБ Алексея Гузнова, в котором говорится, что теперь банки, выдающие кредиты, должны проверять, на самом ли деле юрлицо находится по тому юридическому адресу, который обозначен в документе, ведет ли он свою деятельность и владеет ли заявленными залогом. Данная норма в скором временем будет зафиксирована в новой редакции Положения ЦБ. Сейчас как раз над ней ведется работа. Планируется, что она будет принята в 4 квартале текущего года.

Таким образом, теперь у банков появится новая работа по проверке. Наличие указанных данных в документах, которые предоставляет заемщик, недостаточно. Теперь представитель банка вынужден будет лично провести проверку. Авторы проекта считают, что это позволит идентифицировать корпоративных клиентов и определить уровень кредитного риска. Нынешние требования к заемщику в виде предоставления лишь документов, определяющих местонахождения юридического лица, недостаточно, нужен еще и адрес его фактического нахождения.

Часто при получении займа указывается и та, и другая информация, однако она не проверяется, так что часты случаи, когда данные намеренно предоставляются ложными. А ведь именно у таких кредитов часто очень высокие риски.

На данный момент все кредиты делятся на 5 категорий. Первая — стандартные кредиты, по которым риски нулевые. Вторая — нестандартные, сюда относят кредиты, где есть риск просрочки на 1 — 20%. Это кредиты с умеренным риском. Третья группа — сомнительные суммы, где есть вероятность дефолта в размере от 21 до 50%. Четвертая группа — проблемные суммы. Здесь просрочка может доходить до ста процентов. И, наконец, есть категория безнадежный кредит. Такой статус присваивается заемщику на основе его финансового состояния.

Для многих компаний «однодневок» наличие юридического адреса было всего лишь формальностью. В соответствии с новой редакцией теперь таким заведением получить нужную сумму будет крайне проблематично.