Банки в условиях кризиса все больше зависят от клиентов. Борьба за них разворачивается нешуточной. Однако не только в этом деле. Банки готовы создать все условия, чтобы клиенту было удобно. В связи с этим они выступили с просьбой смягчить процедуру идентификации клиентов при открытии депозитов. НСФРР, Национальный платежный совет и Ассоциация «Электронные деньги» отправили письмо в ЦБ и Росфинмониторинг с предложением. Они просят разрешить клиентам открывать вклад в банках без паспорта.
Данный вопрос уже неоднократно обсуждался в рамках закрытых встреч с регулятором. Последний не против такого шага, так как он не нарушает закон «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем».
На данный момент банки получили разрешение пополнять гражданам вклады без паспорта, если речь идет о сумме 10 тыс. рублей. Для проведения подобных операций вполне достаточно предоставить СНИЛС или ИНН.
Причем здесь надо помнить, что риски остаются на совести банка и в случае, если регулятор усомнится в банке по факту его вовлеченности в сомнительные операции, то санкций ему не избежать.
Подобное отношение регулятора оставляет на банка значительный груз ответственности, а это значит, что не каждое учреждение пойдет на то, чтобы отказаться от процедуры идентификации по паспорту. Без него не обойтись и при сдачи документов для регистрации ип.
Опасение, что подобные послабления будут использоваться для отмывания денег, имеются. Кроме того, остается угроза, что подобным образом будет финансироваться терроризм. На данный момент, в соответствии с действующим законодательством, лицу не нужен паспорт при, например, пополнении вклада. Но дело в том, что здесь идет речь о повторном обращении клиента в учреждении, в котором оно ранее уже проходило процедуру идентификации.
Однако и здесь есть ряд проблем. Например, неполнота база ФМС и нестабильность работы сайта приводят к тому, что банкам приходится отказывать тем гражданам, чьи паспорта на этом сайте они проверить не смогли. А это приводит к потере клиента, что не всегда выгодно учреждениям. Так, из 10 клиентов, которые решили провести операцию на суммы выше 15 тысяч рублей, одному приходится отказать в обслуживании из-за перечисленных выше причин. Таким образом, отказ от паспортов и замена их другими документами будет удобна и клиентам, и банкам.
К тому же для многих банков операции на сумму не более 100 тысяч не является рискованной, а значит можно и ее проводить без документов. Тем более у самих банков есть свои методы обнаружения сомнительных клиентов. И в этом случае они имеют право требовать документы, которые подтверждали бы источник происхождения средств.
Госдума не против либерализации открытия вкладов, тем более что уникальные номера есть не только в паспорте, но и в СНИЛС и в ИНН. И этого вполне достаточно. Однако введение подобной альтернативы не означает, что работа банковских служащих упростится. Так как проверка документов подобного рода так же потребуется. А на это будет уходить столько же времени, как и на проверку реквизитов паспорта.