Центральный банк России и Росфинмониторинг собираются запретить анонимные электронные кошельки в рамках программы борьбы с операциями по обналичиванию денег. Так, ЦБ выразил опасение, что операции через электронные кошельки приобрели серьезные масштабы. Теперь ведомства обсуждают вариант привязки электронного кошелька к банковскому счету, чтобы таким образом запретить наличие неидентифицированных электронных кошельков. Вполне возможно, что уже к концу года появится соответствующий закон.
Так, стандартная схема обналичивая такая: через платежные карты с помощью банкоматов деньги идут от транзитных компаний на карты физических лиц, которые осуществляет управление координатор. Данные деньги снимаются в банкоматах. Однако если речь идет об электронных кошельках, то тут схема несколько иная. Здесь нет третьих лиц. Деньги идут между транзитной компанией и картой. Поэтому выявить какие-то нарушения и легальность этих операций регулятору крайне сложно.
Сейчас есть 3 уровня идентификации пользователя при работе с электронным кошельком. Самый первый вариант — просто открытие счета по имени и фамилии. Данная информация не проверяется. Однако здесь есть свои ограничения. Так, на счету можно хранить не более 15 тысяч рублей, а в течение месяца можно оперировать суммой в пределах 40 тысяч. Как правило, эти счета популярны для оплаты услуг ЖКХ, покупок в интернет-магазинах, для оплаты сотовой связи.
Упрощенная идентификация (по номеру телефона, СНИЛС или паспорту) выставляет лимит на 60 — 200 тыс. рублей.
Однако сами участники системы не понимают претензий банка. Они допускают, что электронный кошелек немного повышает непрозрачность схемы работы со средствами. Однако все это никак не связано с самой процедурой. Ведь обналичивать деньги можно лишь в том случае, если кошелек идентифицирован. Хотя некоторые банкиры признаются, что и здесь мошенники нашли уловки: они скупают данные граждан и открывают кошельки на их имя. Представитель «Яндекс.Денег» говорит, что у них запрещены зачисления от тех, кто имеет юридический адрес, если нет договора с этим клиентом. А сама система проверяет все поступления на кошельки пользователей.
Даже если требование будет введено, это все равно не сможет помешать мошенникам, которые вполне могут использовать и счета, и карты для совершения подобных действий.